冬瓜财经网

当前位置: 首页 >> 教育

碰上大额开支,怎么安排手里的钱?

2021年09月30日 冬瓜财经网

碰上大额开支,怎么安排手里的钱?

大家好,我是饭饭。

昨天在后台,收到了一位读者的留言——

这位朋友,去年在二线城市,买了套小两居,趁着年前装修好,过完年就搬了进去。

本来嘛,有了自己的安身之所,这是件开心的事儿。但问题是,当初她在买房和装修上,都超预算了,因此向身边朋友借了点钱。

谁知好巧不巧,赶上了疫情,年后至今,收入都受到影响。

再加上,过几天,她今年保费也该交了,房贷也要开始还了,手头一下子变得特别紧张。

她有点慌:手上的钱眼看就要清空了,很没有安全感,怎么办呢?

想想,这位朋友的问题,其实还挺典型的。

买房、装修属于人生大事,我们都难免要经历,而且一般来说,这类开销很难控制预算,花超了,是常态。

如今再碰上个“特殊情况”,如果没有合理安排、提前准备,难免捉襟见肘。这样的问题,如何预防和应对呢?

今天,就借着这位朋友的问题,跟大家仔细聊聊——

先说说我的建议。

像买房、装修这类大额支出,超出预算属于正常情况。像我身边一位刚结婚的同事,去年装修费也超支不少,但他的应对就合理许多。

方法很简单,就是在确保「保险池」配置齐全的前提下,加大「现金池」额度。

原本,他习惯在手上留3个月的生活费,也就是3万元左右,其中算上了每月要还的房贷。

但当他的新房装修计划提上日程后,他就把这笔应急准备金的额度,提高到了10万元。

这笔钱,他主要存在1个月到3个月不等的定期存款中,就是要防止装修款超支,需要额外补款,同时房贷也不能断交。

别看,就这么一个简单的小动作,一方面,保证了手上的活钱,不轻易被清空;

另一方面,增加了他的财务安全感,尤其是背着房贷等负债的情况下,手里有钱意味着抗风险能力也更高一些。

回过头,再看给我们留言的这位朋友,她其实也提到,自己有做保险配置,说明她对有基础的风险防范意识,这一点还挺不错的。

她的问题出在,为了买房装修,直接清空了「现金池」。

——这相当于抽掉了自己的财务基础,尤其是在她有大项新增债务的情况下,其实是非常危险的。

所以,我对她的建议是:

1)尽量保证保费不断缴,房贷不逾期的情况下,先跟朋友商量适当延长还款期限;

2)未来一定要注意「现金池」的管理,尤其在有大额消费、负债时,更要适当增加准备金额度,以备不时之需。

对于那些,还没有买房,或者有买车、装修等其他大额消费计划的朋友,她的经验也很值得借鉴。

第一,不要轻易清空自己的「现金池」,这是你财务安全感的来源。

一般来说,建议你在现金池里,储备3~6个月的生活费,用来应对日常开销,和一些紧急备用。

虽然,很多人都提到,现在借钱渠道很多,信用卡、花呗也很方便。但在我看来,借来的总不如自己的强。

尤其当你,因买房/装修,而背上负债的情况,建议你把现金池扩充到6~12个月的生活费,给自己更多弹性空间。

这样一来,万一超预算、或有意外,还能有个缓冲,不至于影响到生活。

第二,买房前先买好保险。

如果说,现金池部分维护的,是我们日常生活的运转;那保险池规避的,就是我们因疾病、意外等情况,雪上加霜的可能性。

所以还是建议大家,尽早做好保险的配置,一般留出年收入的5%-8%,就足够给自己做一份全方位的保障了。

这一点,还是很重要的。

最后,再分享一个小伙伴的经验——

之前,他在攒自己的买房首付款时,特意在原计划目标上,增加了30%,就是为了不让自己,因为买房而回归「赤贫阶段」。

现在想来,这也是他给自己留足“财务安全感”的方法呀~

喜欢这个栏目

本文首发于微信公众号:简七理财。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

  • 友情链接
  • 合作媒体